利率環境與退休現金流
適合與接近退休、持有定期存款或正在規劃收入來源的客戶討論。
可以點樣問？
「如果存款到期後利息收入有變，你預計每月生活費會由邊度補充？」
查看金管局官方資訊 ↗「如果存款到期後利息收入有變，你預計每月生活費會由邊度補充？」
公開試用版
團
團隊工作平台 · 客戶需要試算、手動方案比較、專業資訊與示例話術。
YOUR DAILY WORKSPACE
準備好，開始今天的個案。
讓資料更清晰，讓每一次見客更有準備。
FROM INFORMATION TO ACTION
每個個案，
都有清晰下一步。
由了解客戶，到比較方案，再到準備見客重點。
把團隊的經驗，放進一個順手的工作空間。
從一個情境開始
示例個案家庭
38 歲・有子女家庭
了解家庭責任、現有保障及每月支出
退休
52 歲・準備退休
了解退休時間、資金用途及流動性需要
起步
28 歲・初次規劃保障
釐清預算、已有保障及未來目標
團隊的共同步驟
工作流程1
先了解客戶
記錄需要，也記錄仍然未知的事情。
2
再看方案差異
在相同條件下，核對數字與條款。
3
準備下一次對話
整理追問與解釋重點，交由顧問確認。
CLIENT BRIEF
客戶個案整理
輸入基本情境，整理見客前需要追問的事情。
見客準備摘要
顧問確認先整理資料，再展開對話。
按「整理見客重點」，查看收支摘要、資料缺口及追問建議。
PROPOSAL COMPARISON
把方案差異，看清楚。
先以手動輸入示範比較流程；示例數字不代表任何實際產品。
兩個方案需以相同貨幣、年度及現金價值定義比較。供款總額按每年保費 × 供款年期計算，未計優惠、徵費、提取或其他現金流；非保證數字為演示，並非承諾。
PRODUCT LIBRARY
產品與優惠，一處查閱。
先找到資料，再核對官方條款與有效版本。
目前收錄的是產品名稱及官方資料入口，並非完整產品庫。優惠區暫待核實資料，不會把過期或未確認優惠當成現行優惠。
優惠更新區
待匯入及核實正式版可整理公司優惠通告，顯示適用產品、資格、申請截止、批核／繳費期限及來源版本。
| 優惠資料 | 適用產品 | 有效期限 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| 尚未加入已核實通告 | — | — | 沒有已確認優惠 |
MARKET OBSERVATIONS
資訊之後，是有用的對話。
把市場議題轉化成了解客戶需要的問題。
這一頁示範未來資訊卡的呈現方式，並非即時新聞。正式版每則資訊會附原始來源、發布日期及核實日期。
醫療支出與保障安排
適合與依賴僱主醫療、準備轉職或未曾檢視保單條款的客戶討論。
可以點樣問？
「如果轉工、退休，或者需要使用私家醫療，你現有保障仲有邊啲可以繼續用？」
查看自願醫保官方資訊 ↗「如果轉工、退休，或者需要使用私家醫療，你現有保障仲有邊啲可以繼續用？」
教育與未來大額支出
適合與有子女、計劃置業或未來數年有大額支出的客戶討論。
可以點樣問？
「呢筆錢最快幾時要用？邊部分需要隨時取用，邊部分可以長期安排？」
查看投委會理財資訊 ↗「呢筆錢最快幾時要用？邊部分需要隨時取用，邊部分可以長期安排？」
保證與非保證利益
適合與正在比較儲蓄建議書，或對演示回報有疑問的客戶討論。
可以點樣問？
「如果實際非保證利益低過演示，你原本嘅資金用途同時間安排會唔會受影響？」
查看保監局官方資訊 ↗「如果實際非保證利益低過演示，你原本嘅資金用途同時間安排會唔會受影響？」
PROPOSAL REVIEW
上傳建議書，一起拆解。
此公開試用版未啟用文件上傳、儲存或自動分析。
公開試用版：可使用個案試算、方案比較、查閱資訊及複製示例話術。文件上傳、保存報告及共用修改需要另外設定登入與後台。
已上傳文件
讀取中開啟此頁後載入文件。
分析工作區
由對話開始你的文件，你的分析問題。
上傳一份建議書，或選擇已上傳文件，即可取得分析指令並查看結果。
RECRUIT & GROW
把經驗，變成團隊共同的表達。
有一致的核心步驟，也留空間了解每一個人。
A CONSISTENT CONVERSATION
先聽懂對方，
再講清楚機會。
把招募當成一套專業流程：如同專業工作有共同步驟，
團隊的提問、解釋與跟進也可以有一致方法。
01先問，後講了解目標與限制，避免套用同一個答案。
02先說清楚，再作決定收入結構、投入時間與支援都要講明。
03留下一個適合的下一步了解職涯、參與學習，或討論退休規劃。
了解現況與想改變的事
先了解對方最重視穩定收入、發展空間、時間安排，還是專業成長。
拆解「我擔心收入」
問清楚擔心的是前期收入、每月波動，還是家庭需要；用實際制度回應。
引導比較自己的發展路徑
討論現職的能力發揮、技能累積與投入，不把保險工作描述成輕鬆或保證高收入。
邀請了解，不急於決定
提供實際活動、團隊交流或工作體驗。未考慮入職，也可以了解自己的 MPF。
表達可以相似，判斷要因人而異。
帶隊方法每段話術保留「目的、核心表達、追問、下一步」。同事先用共同框架練習，再由領導按真實情境調整。錄下對方的原話，比背熟整段更有用。
每次對話後，檢查三件事
- 我有冇聽清楚佢真正擔心乜？
- 我講嘅制度與數字有冇依據？
- 我哋有冇約定一個雙方接受嘅下一步？
選擇一段話術，查看、編輯或複製。
「團隊確認」代表你自行確認此稿可供團隊使用，不等於公司正式審批。更改會先保留在目前頁面；按「儲存話術庫」後才會保存至網站。共用話術由負責人編輯；網站目前仍為私人預覽。請勿放入客戶身份資料。
從了解，到作出適合自己的決定。
引導路徑1
釐清現職與個人目標
問現職最滿意與最受限制的地方；了解家庭開支、可用時間及期望。
2
講清楚工作與收入結構
說明實際工作內容、固定／浮動報酬（如有）、支付條件、必要開支、時間投入及前期支援。
3
先接觸團隊與學習內容
如有已確認的講座、專業分享或團隊交流，可邀請參與。基金經理是否出席，以實際活動資料為準。
4
了解正式入職安排
由公司確認任職模式、培訓、資格要求、合約及支援安排；讓對方有資料再決定。
時間與收入：一個討論起點。
算術示例示例平均時薪HK$111.11月薪 ÷ 每月工作時數
約 HK$110／小時取決於所用工時假設。以上未計福利、加班或其他收入，也不能直接當成保險工作的收入比較。
引導問題
「你想未來多啲靠累積專業同服務能力去發展，定繼續沿用而家嘅工作模式？專業工作同樣需要時間同努力，我哋可以先了解實際投入同收入安排。」
必須講清楚的前期情況
若有收入波動、培訓時間、開支或支付條件，先按實際制度說明；不要以成功個案代替對方的收入預期。
未考慮加入團隊，也可了解退休規劃與 MPF。服務應按實際需要提供；不把轉移戶口、買產品或介紹朋友當成參與活動的條件。
MPF 交流的共同次序
先了解需要1
了解戶口及退休目標
先問現有計劃、基金組合、過往有否檢視，以及希望幾時退休。
2
按相同基準看費用與表現
分清基金管理費、其他基金開支與另行顧問收費；同類基金用相同期間及資料截止日比較。
3
邀請學習與理解
有合適講座時分享活動資料，說清楚主題、講者、日期及任何費用。
4
服務後，再自然邀請轉介
對方覺得有幫助，才邀請有需要的朋友一同了解。投資目標是更好規劃退休，並非保證退休資產增加。
可以引用的官方資料
附日期與來源基金經理與費用更新公告
萬通於 2026 年 7 月 13 日公告：霸菱獲委任管理萬全計劃的香港股票及大中華股票基金；委任於 2026 年 5 月 11 日生效。
該公告所列年度管理費總額
香港股票基金 0.82%；大中華股票基金 0.95%。這是該公告的數值，不代表已核實為當前全市場最低；實際現行收費仍要核對最新計劃文件。
查閱日期：2026-10-12。過往表現不代表將來表現；比較排名需要具體基金、期間、同類範圍及來源。
保留你的原始重點，逐項補齊依據。
以下為你提供的內部筆記，不是已核實的對客話術；可補充資料後再改寫。
| 原始重點 | 使用前需釐清 | 目前對外表達 |
|---|---|---|
| 香港得 11 間做強積金 | 指受託人、計劃供應商，還是中介人？需用同一口徑及最新日期核對。 | 先介紹萬全計劃及服務；暫不使用「只有 11 間」。 |
| 萬通 40 萬／每人 6,000 手續費 | 40 萬是戶口資產、轉移門檻或其他？6,000 是客戶費用、顧問報酬或優惠？需正式制度文件。 | 暫不把 6,000 描述為客戶必付費用或新人可得收入。 |
| 全香港 11 間最平／手續費最便宜 | 比較哪種費用、哪個計劃／基金、哪個日期？公告的管理費不等於全部費用。 | 提供具體費用及來源，讓對方在同一基準下比較。 |
| 28 隻香港股票基金中表現第一 | 哪個基金、哪段期間、累積或年率化、費前或費後，以及排名來源？目前未取得證據。 | 暫不使用「第一」；先列清期間、回報與風險資料。 |
| 將來唔收手續費 | 是否指你另行收取的顧問服務費？即使沒有額外顧問費，基金仍可能有管理費等開支。 | 「收費安排先按書面資料講清楚；不把沒有顧問費說成基金沒有費用。」 |
| 配套、講座、基金經理分享 | 確認公司實際提供的支援、場次、講者、日期及費用；不要承諾未確認活動。 | 「如有合適活動，我先把正式資料發畀你了解。」 |
領導補充筆記
內部使用尚未載入
MEDICAL PRACTICE HUB
醫療專區
市場資訊、萬通資料、見客問題與團隊話術，放在同一處。
本頁為已核對來源的資訊快照，並非即時新聞串流。保費、保障及優惠請核對適用產品版本與個別條款。
先分清標準與靈活計劃
官方消費者資料說明：靈活計劃在標準計劃基本保障之上提供附加保障，產品內容各有不同。
見客可以問
「你想先有基本住院保障，定更重視病房選擇、保障限額同額外範圍？」
資料類型：官方常設指引・查閱 2026-10-12查看官方計劃資料 ↗「你想先有基本住院保障，定更重視病房選擇、保障限額同額外範圍？」
比較保費，要看相同條件
官方計劃搜尋頁提醒，顯示資料未必涵蓋保費徵費、付款方式差額、優惠及個別健康風險引起的附加保費等。
見客可以問
「我哋用相同年齡、保障級別同自付額去睇，再核對實際核保報價，好唔好？」
資料類型：官方比較入口・查閱 2026-10-12前往官方產品搜尋 ↗「我哋用相同年齡、保障級別同自付額去睇，再核對實際核保報價，好唔好？」
看市場產品，也看比較項目
可查閱其他保險公司的官方產品資料，按保障限額、病房、自付額、續保及除外條款建立同一張比較表。
團隊練習
不要只比一個「最低保費」；先記錄比較假設及來源日期。
來源入口查閱：2026-10-12・不代表推薦該產品保柏官方標準計劃資料 ↗不要只比一個「最低保費」；先記錄比較假設及來源日期。
先回答客戶最常見的疑問
從保障範圍、核保、續保及計劃差異入手。具體問題先核對原文，避免把一般介紹當成個別保單的賠償承諾。
見客可以問
「你最唔清楚係保障範圍、賠償流程，定續保時會點安排？」
資料類型：官方常見問題・查閱 2026-10-12查看自願醫保官方問答 ↗「你最唔清楚係保障範圍、賠償流程，定續保時會點安排？」
萬通自願醫保產品入口
官方列有「稅」卓越、「稅」優選及「稅」優惠醫療計劃。從產品冊子核對保障與版本，再按客戶需要比較。
查看萬通自願醫保 ↗第二索償現金津貼資料
萬通網站介紹第二索償現金津貼安排。並非所有保單或索償都適用，需核對指定計劃、保障級別及最新條款。
查看萬通官方保障介紹 ↗產品冊子與保障條款
把產品名稱、版本、年度限額、自付額、病房、續保及除外條款逐項記錄。優惠則要另外核對有效期。
查閱萬通官方冊子 ↗見客前，先核對這六項。
準備清單現有僱主及個人保障就醫地點與病房選擇年度／分項保障限額可承擔的自付額核保、續保與除外條款保費預算與未來安排
「公司已經有醫保，仲使唔使買？」
「我想保障好啲，但預算有限。」
談到健康申報時
提醒按公司正式流程提供完整資料；不在這個話術庫放入病歷、身份資料或自行預判核保與賠償結果。
MPF PRACTICE HUB
強積金專區
用市場資料開啟對話，再用正式文件說明計劃與費用。
費用、表現及基金排名要用同一基準比較。此頁資訊附來源及日期；「11間」「40萬／6,000元」「全港最平」「28隻基金第一」仍在內部核對區。
積金易平台的減費資訊
積金局 2026 年 3 月 23 日公告，平台費用由同年 4 月 1 日起下調至 0.29%。這是平台費用，不是每個基金的全部管理費或總開支。
見客可以問
「你有冇留意戶口最新收費？我哋分清平台費、基金管理費同其他開支再比較。」
發布：2026-03-23・生效：2026-04-01・查閱：2026-10-12查看積金局公告 ↗「你有冇留意戶口最新收費？我哋分清平台費、基金管理費同其他開支再比較。」
2026 年第二季市場概況
積金局於 2026 年 8 月 18 日公布截至 6 月底的制度統計，包括資產、基金類別表現及預設投資策略。制度平均數不等於個別基金或客戶戶口的回報。
見客可以問
「你知道自己持有邊類基金嗎？退休時間同風險承受能力，有冇同而家組合一致？」
發布：2026-08-18・資料截至：2026-06-30・查閱：2026-10-12查看官方統計摘要 ↗「你知道自己持有邊類基金嗎？退休時間同風險承受能力，有冇同而家組合一致？」
同類基金，用相同期間比較
回到基金平台查閱費用及表現，記錄基金名稱、類別、期間、資料截止日，以及採用的費用口徑。
團隊練習
「最好／最平」需要完整比較資料，不能只選一個對自己有利的數字。
官方工具入口・查閱：2026-10-12前往積金局基金平台 ↗「最好／最平」需要完整比較資料，不能只選一個對自己有利的數字。
幫客戶了解戶口行政安排
從供款紀錄、戶口資料及平台服務問答入手，讓客戶清楚自己的退休資金安排，再按需要討論計劃。
見客可以問
「你上次睇供款紀錄係幾時？戶口資料同聯絡方式有冇更新？」
官方服務入口・查閱：2026-10-12查看積金易成員問答 ↗「你上次睇供款紀錄係幾時？戶口資料同聯絡方式有冇更新？」
計劃與費用資料
查閱萬全計劃的基金、費用及正式文件。另行顧問費、平台費與基金費用，要分開說明。
查看萬全官方資料 ↗基金經理與費用更新
2026 年 7 月公告介紹霸菱管理相關基金及費用更新。核對公告日期與最新收費，不將歷史公告當成市場最低費用證明。
查看公司公告 ↗快訊、通告與推廣入口
先確認消息日期、適用計劃及有效期。此頁不自動承諾優惠，亦不把舊通告當成現行安排。
查看萬通 MPF 快訊 ↗原始數字與排名：先補齊依據。
待核實「40萬／每人6,000手續費」需分清金額性質及收款對象；「11間」「最平」「28隻第一」需明確統計口徑、日期及排名來源。這些筆記會保留給領導補充，不放入對客示例稿。
由戶口檢視，開始了解需要。
說清楚收費，再自然邀請朋友。
邀請講座與專業分享
使用已確認的日期、主題、講者與費用。可讓對方一邊聽、一邊學，不將參與活動等同入職或轉移戶口。
TEAM ACTIVITY
每日活動 · 每週檢視
識人、見客、開 Case、簽單、轉介紹；用每日行動，準備每週對話。
請使用 Tony 提供的專屬連結
每位同事有自己的填寫連結，記錄會保存到團隊系統。你只能查看自己的記錄；Tony 可查看團隊每週活動量。
專屬連結相當於存取憑證，請勿轉發。此處只填活動數量，毋須輸入客戶姓名或聯絡資料。